家計診断お願いします。家族四人住宅ローンあり。手 …

学資保険や、年金貯金をされていますが、それらは、貯金としてもいいんじゃないですか？それでも何か改善されたいという事でしたら、私の知ってる事を書きたいと思います。1）年払いが絶対お得！！！学資保険や各種保険、ベネッセは年払いがお得です。一度調べてみてください。ボーナス月と合わせてのお支払にされるか、、一定額を年払い費用積立にするとお得。初回だけ、ボーナスから、出してみて、翌年度から、毎月プールした中から出されてはいかがでしょうか？年払いだと、平均5％程度、保険料を安くできます。また、年金保険の年間利回りと、住宅ローンの年間利息を計算された事はありますか？もしかしたら、年金の利回りが住宅ロ利よりも低いと解約したほうが、将来にプラスになりますので、よく調べてみてくださいね。その分、繰り上げ返済に回すこともできるでしょうし、住宅ローンを終了してから老後の費用を貯めるって手もありますよ。2）お小遣いについて；他の方も書いてらっしゃいますが、奥様のお小遣いを設定してください。そして、その中から、化粧品代や、美容院代も出してください。ご主人もお小遣いは高いですね。お二人合わせて、月収の10％程度が妥当です。3）雑費は、項目別に管理。日用品は５０００円で、交際費は多めの15000円を毎月積立（帰省費含む）。予備5000円で計画してみてください。医療費も多めの10000円を。あと、子供費（洋服代、小学校や幼稚園でいる雑費）１００００円。ゆとり費として、8000円（お出かけや、外食に）。4）食費、水道ガス代はこのままで。時間のない中、頑張ってますね。電気代は、８０００円に。エアコンを使いがちだけど、扇風機と併用させて、温度を高めに設定すると効果的。あと、電子レンジやテレビの待機電力カットなどを実践。5）ローンはもう２度と組まない。貯まるまで、我慢！！の癖つけを。住宅ローンよりもはるかに金利は高いですよ。ものすごく損。6）教育費は、削りたくないですよね。うちもそうです。下のお子さんが小学校に入られると、保育費はなくなりますが、かわりに、上のお子さんの習い事や塾が増えたりする時期です。あまりあてにしないようにしてくださいね。そして、今の時期から、中学生までが貯め時。その間に頑張らないと、頑張る時はありません。7）電話、インターネット代、ちょっと高いですね。うちはEO光で戸建で5500円以下です。8）携帯は、電話とメールのみに利用。インターネットを使うなら、家でと割り切る。それができなかったら、小遣いから支払う。ソフトバンク同士の電話とそれ以外の人はメールで連絡に替えると二人で3000円。それ以上になれば、超過分は、それぞれのお小遣いで支払うというルール（うちの場合）。子ども費がかかる分、ここは我慢できる最大ポイントでは？9）住宅ローンについて。 見直されるなら、金利差1％以上、かつ1000万円以上、残り期間１０年以上なら、借り換えされた方がいいですね。変動なら、なるべく繰り上げ返済で早めに返しましょう。今は、７万円と負担は比較的低いのでもし、返済が６０歳以上になっても続くのなら、今から積極的に繰り上げ返済を。10）ボーナスから、まず貯蓄する額を決める。（初年度は、年間支出用の保険で無理ですが）。残ったお金で、バーゲン用の衣類費（手取り10％以下で。ご夫婦の服はバーゲンで）、パパママのがんばったねのおこづかい（二人で、手取り10％以下守って）、旅行費用5％程度（遠出の時は積立して）をねん出。また、家電、家具買い替え費用として年間10万円の積み立てを。アメとムチの両方を計画に入れて、楽しみも持ちながら、やりくりしましょう。11）全体の計画をまずたてる。給与やボーナスから、まず、①貯める金額（貯蓄性保険込）②絶対出ていくもの（固定費）－－ローン、学校や、保育園の費用③やりくりできるもの（流動費）---食費、光熱費、おこづかいなど、自分で決めるもの。お稽古ごとも含めて。の順で各項目を書いていきます。①を年間でいくら貯めたいか、何のために貯めたいかをまず決め、ボーナスと月とで考える。たとえば、年100万貯めるために、月６万、ボーナス28万など。②固定費は変えられないので、そのままで。③貯蓄のために何を我慢ができるか。貯める目標と比較してみて。ご主人と相談する時は、年間○○のために○○円必要だから、ここは、この金額で、いいかなあ？と相談してみましょう。以上です。今は多少しんどいけど、若いからできる我慢もあり。子供のためと思うから頑張れるところもあり。今から頑張れば、金持ち父さん、母さんになれますよ。ローンは負をうみ、貯蓄は富を生みます。