保険の見直しを考えています。主人４４歳・妻３９歳 …

もう少しシンプルに考えてみてはいかがでしょうか？この機会にご主人に万が一があった時の必要保障額を計算してみてください。ご主人に万が一があった時１．残された奥さまとお子さん2人と３人で暮らす生活費を（月○○万円×12ヶ月×上のお子さんが大学卒業するまでの年数）２．上のお子さん社会人になったあと下のお子さんと２人で暮らす生活費を（月□□万円×12ヶ月×下のお子さんが大学卒業するまでの年数）３．そして奥さまが年金もらうまでの残りの期間（月△△万円×12ヶ月×お子さんが社会人になってから65歳までの期間）それとお子さんの教育費（高校・大学２人で約1800万円）、そして車代やレジャー費などこの合計がまず生きていくための必要費ですでは公的支援ですが、遺族年金が奥さまに年79万2100円、子供1人あたり年22万7900円の遺族年金が入ると思います（子が18歳まで）。下のお子さんが18歳まで奥さまの部分も出ます。ご主人が会社にお勤めなら遺族厚生年金も出ます。これはご主人の勤続年数や所得によって変わりますので下記のサイトの計算式をご参考に算出してみてください。http://www.shakaihoken.org/sumikin/nenkin/izoku/sikyu.html必要生活費－公的年金＝必要保障額ですこれに貯蓄や資産、奥さまが働くならその収入を入れて必要生活費が得られるかだと思います。保険を検討されるに当たって、必要な保障は以下のように分類されると思います。１）自分のための死亡保障（葬儀代など）２）残された家族のための死亡保障３）自分のための医療保障1)に関しては終身保険で60歳払いのもの300-500万円を用意されると良いとは思いますが、予算が無ければ必ず保険で葬儀代を用意しなくても大丈夫とは思います。ご検討されるならソニー生命の変額終身保険などが保険料が割安で良いかと思います。２）の死亡保障に関してはお子さんが社会人になるまでの期間、月○○万円ずつ支給される収入保障保険などを組み合わせると良いと思います。ご主人がタバコを吸わなければ損保ジャパンひまわり生命やあいおい生命の収入保障保険が安いと思います。タバコをお吸いになるなら東京海上日動あんしん生命やアリコが安いと思います。下のお子さんのご年齢的に社会人になるまで残り１０年少しなので、期間が短すぎて収入保障保険はもしかしたら設計できないかもしれません。その場合は逓減定期保険で設計してください。三井住友きらめき生命などが非喫煙優良体など割引制度が充実しています。3)医療保険について医療保険は６０か６５歳で支払済みをお勧めしています。定年から５年無給時代、そして年金暮らしの時に保険料で経済的圧迫になるのは大変ではないかと考えているからです。そして確実に老後は病気や怪我のリスクが高まります。いろいろ医療保険あると思いますが私は入院日額5000円で良いのではないでしょうか？日額5000円で不安かもしれませんが、高額療養費制度もあって月8万円強＜80,100＋（医療費－267,000)×1％＞越えると超えた分は返ってきます。医療保険で言えばオリックス生命のキュア、損保ジャパンひまわり生命の健康のお守りなどが保障もしっかりして保険料も安いかと思います。あとは通院や保険適用外治療の多いがんに対してがん保険を備えておくと良いかと思います。安さでいけば日本興亜生命のがん保険、保障充実で行けば東京海上日動あんしん生命のがん保険、アフラックのがん保険などになると思います。お金がない場合は共済でしのぐと言うのも手ですが、共済の保障は60歳までで60歳を超えると保障がどんどんなくなり85歳で終了します。女性の平均寿命もお考えの上ご検討ください。安くて現役期間の保障としては良いものですが老後まで考えるなら終身保障も欲しい所です。詳しく設計するにはまず質問主さんご夫婦で予算など基本方針を決めた上で総合保険代理店や来店型保険ショップ等複数保険会社取り扱っているところ２,３箇所で相談すると質問主さんにとって一番納得できるものが設計できるのではないでしょうか。ご参考になれば幸いです。